Virksomhedslån

Finansiering er ofte en vigtig ting hvis man vil lykkedes med at vækste sin virksomhed. Der findes flere måder at finansiere vækst på, f.eks. funding, investorer og obligationer. Den nemmest tilgængelige måde, såfremt man bliver godkendt, er dog at tage et virksomhedslån. Her er der igen flere forskellige lånemuligheder, som du kan læse mere om her på siden. Note: vi bruger også termerne erhvervslån og firmalån som er det samme som et virksomhedslån.

Lånebeløb

10.000-500.000 kr.

Løbetid

6, 12 el. 18 mdr.

Låneeksempel

Ved et lån på 100.000 kr. over 12 måneder skal der betales 119.920 kr. tilbage. Det er med en månedlig afgift på 1.660 kr. og en afbetaling på 8.333 kr. Det giver en samlet ydelse på 9.993 kr. pr. måned. Afgiften afhænger af din virksomheds Qred-score.

Lånebeløb

10.000-300.000 kr.

Løbetid

1-15 år

Låneeksempel

Samlet kreditbeløb 130.000 kr. Variabel debitorrente 5,90 – 15,20%. ÅOP 6,20 – 15,60%. Etb. omk. 2.535 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 203.357 – 343.282 kr.

Lånebeløb

Ubegrænset

Løbetid

op til 5 år

Låneeksempel

Det er desværre ikke muligt med et låneeksempel, da rigtig mange faktorer afgør hvilket lån du kan få.

Lånebeløb

15.000-1.500.000

Løbetid

op til 24 mdr.

Låneeksempel

Den gennemsnitlige månedlige rente er højst 2,9% fast af hovedstolen på lånet, men i sidste ende er det baseret på kreditvurderingen af virksomheden. Der opkræves et etableringsgebyr på 2,95% af lånet, som fratrækkes ved udbetaling af lånet.

Nemt og hurtigt erhvervslån uden om banken

Du kender sikkert til alle de mange forbrugslån man kan tage i privat øjemed på nettet. De har ikke ligefrem et godt image, men nogle er glad for dem og bruger dem så de køre fortsat for fuld udblæsning. Den samme måde at tage lån på er også mulig som virksomhed. Et online lån, der er hurtigt at ansøge om, og hurtigt bliver godkendt/afvist.

Denne type virksomhedslån er bestemt ikke dårlige at tage, for ofte er det et nemmere lån at blive godkendt til og så længe du ved at du med et lån kan vækste din forretning, vil det være en god investering. Med andre ord – et anbefalelsesværdigt lån, til dig der har en god finansieringsplan.

Lån penge til din virksomhed
At låne penge til din virksomhed kan i mange tilfælde være en god idé. Det vigtigste at huske på når du tager et firmalån, er at have en strategi for hvordan du vil bruge pengene, så optagelse af lånet giver et afkast. Du bør aldrig tage et erhvervslån hvis ikke du forventer at få et fornuftigt afkast på den anden side.

Qred erhvervslån

Qred erhvervslån

Qred er et af de bedste og billigste lån man finder udenom banken. Deres historie og opstart bygger selvsamme problematik som mange af deres låntagere også oplever ved start af en ny virksomhed eller som lille virksomhed, nemlig at det er svært at finansiere sin virksomhed hos de traditionelle banker.

Ferratum Business

Ferratum Business virksomhedslån

Ferratum startede med at være en forbrugslån giver til private, men har siden udvidet deres forretning med et online erhvervslån til virksomheder. De er en af de førende online låneudbydere både til private og erhverv, og har god erfaring med håndtering af denne lånetype, som jo er lidt anderledes end et banklån.

LendMe – Indhent tilbud på erhvervslån

LendMe - tilbud på banklån

Der er også mulighed for at benytte en låneformidler til at indhente flere tilbud på det lån du har brug for. Fordelen ved dette er at du få muligheden for at vælge det bedste tilbud ud af mange, og ikke bare tager det første det bedste, som måske også kan være det dyreste eller dårligste. LendMe er en sådan tjeneste, der indhenter op til 9 tilbud fra 9 forskellige banker.

Crowdlending til virksomheder

Crowdlending udspringer af Crowdfunding, der bygger på at man får hjælp af masserne, når ikke man selv har ressourcerne. Forskellen på de to er at man med crowdfunding bliver betalt tilbage i gaver (ofte virksomhedens produkter), hvor du med crowdlending får et økonomisk afkast på de penge du låner til virksomheden.

Crowdlending er blevet et super populært koncept, igen fordi det gør uden om de traditionelle banker som kan være svære at snakke med når man er en lille nyopstartet virksomhed. Crowdlending findes både som lån til private og virksomheder, og går altså ud på at private personer eller virksomheder udlåner penge til virksomheder der har brug for finansiering. Til gengæld får udlånerne et afkast i form af den rente der bliver sat på lånet.

Lendino – Lån fra private til virksomheder

Lendino crowdlending for erhverv

Et eksempel på sådan en virksomhed eller långiver om man vil, er Lendino. Det er en platform der formidler lån mellem virksomheder og private, og på den måde giver virksomheden mulighed for at låne penge til en fornuftig pris og private mulighed for at få et rente afkast på deres formue der ellers villle stå stille. Samtidig er det også en mulighed for private til at skabe risikospredning i porteføljen.

Banklån til virksomheder

De to første muligheder vi har været igennem her, er de nemme og hurtige. Efter dem er den bedste mulighed for at få et virksomhedslån nok banken. Det behøver ikke være din nuværende bank hvor du har din virksomhedskonto, det kan ligeså godt være en helt ny bank, som vi nævnte tidligere kan du også bruge en låneformidler som LendMe til at indhente lånetilbud fra flere banker med en ansøgning.

Traditionelt erhvervslån i banken
Banker er ofte meget konservative og det kan derfor være en udfordring for nystartede virksomheder eller små virksomheder at få et banklån. Derfor kan du med fordel undersøge de mange alternativer her på siden.

Et godt sted at starte er din nuværende bank eftersom du allerede har forretning hos dem, som de muligvis tjener penge på. Du skal dog ikke stille dig tilfreds med lånetilbuddet fra dem. Undersøg mulighederne i andre banker også, og se om de kan give dig et bedre tilbud. Igen kan LendMe anbefales til netop denne opgave, så slipper du for at gøre det selv. LendMe henter lånetilbud fra 9 forskellige banker, her iblandt:

  • Basis Bank
  • Nordea
  • Spar Nord
  • Pensam

Virksomhedsobligationer

En populær måde at optage lån på for større virksomheder, er gennem udstedelse af virksomhedsobligationer. Det er en anden måde at låne kapital fra investeringsfonde og private investorer, uden at de få indflydelse i virksomheden, som f.eks. er tilfældet hvis en virksomhed sælger ud af sine aktier – ejerskab af en aktie giver også en stemme til en generalforsamling og dermed indflydelse på virksomhedens fremtid.

En obligation er heller ikke ligeså restriktiv, som fx et banklån er. En bank er ofte konservativ og vil derfor have en masse restriktioner på kapitalen der lånes ud. Det har investorer i obligationer ingen indflydelse på, de må efter bedste evne vurdere om virksomheden er i stand til at tilbagebetale obligationslånet, så investoren sikre sit afkast.

For dig som virksomhed er det dog ofte lidt dyrere at udstede obligationer end andre finansieringsmuligheder, til gengæld har du mere frie hænder til at bruge kapitalen.

Unikke finansieringsmuligheder i Danmark

I Danmark, hvor vi har et meget veletableret velfærdssamfund, bliver der gjort rigtig meget fra politikernes side for at hjælpe erhvervslivet. Det gælder store som små virksomheder, og betyder blandt andet staten har startet Vækstfonden som er en finansieringsfond der hjælper og udvikler virksomheder Danmark ikke må gå glip af, i samarbejde med banker og investorer fra både ind- og udland.

Finansiering gennem vækstfonden
I Danmark arbejder politikerne på at sikre en innovativ privat sektor blandt andet ved at gøre det nemt at starte en virksomhed – har vi blandt andet set ved etablering af IVS (desværre afskaffet igen) og nedsættelsen af startkapital til ApS (til kun 40.000) og A/S (til 400.000) – og give mulighed for at låne til at vækste gennem Vækstfonden.

Vækstfondens “kom-igang-lån”

Vækstkaution – alternativ hjælp fra vækstfonden

Mezzaninkapital

Andre metoder til finansiering af virksomhed

Lån er ikke altid den rette mulighed til finansiering af opstarten eller vækstfasen i din virksomhed. Det kan være ligeså godt at benytte sig af andre muligheder, især hvis du har noget at forhandle med eller noget at tilbyde, er disse muligheder rigtig gode at bruge til finansiering.

Familie og venner

Hvis du gerne vil i gang med din virksomhed, men mangler kapitalen på 40.000 kr. til at starte et ApS eller bare kapital til indkøb af det første varelager eller lignende, så kan familien eller vennerne (vil jeg dog passe på med) være et godt sted at søge hen.

Hvis du har en plan og gode ideer, samt gå på modet til at føre det ud i livet, så er det de færreste forældre der vil sige nej til at låne nogle penge til at komme igang for. Det er dog ikke den optimale løsning at låne fra familie og slet ikke fra venner, da det kan have negative konsekvenser såfremt der opstår uenighed om tilbagebetalingen. Pas derfor på med det.

Leverandører

Dine leverandører er ofte et godt sted at starte med nogle forhandlinger, hvis du havner i en situation hvor du mangler likviditet. De fleste leverandører er til at forhandle med, hvis du da har noget at handle med, og dermed evt. give en længere betalingsfrist eller mulighed for betaling som salgene sker, så din omkostning ikke falder før du har indtægten.

Igen skal man når man forsøger at lave sådanne aftaler passe på med det, og skrive vilkår og scenarier ned sort på hvid med underskrifter så man ikke er i tvivl om hvilken aftale man lave. Hvis du kan lykkedes med det, er det et super alternativ til et erhvervslån.

Investorer

En rigtig hyppig metode til at skaffe kapital, som alternativ til at tage et lån, er at få investorer i virksomheden.

Crowdfunding

Jeg har været inde på crowdlending for virksomheder, men en lignende mulighed kunne være crowdfunding som er hen i samme boldgade. Der findes masser af virksomheder der har fået enorm succes med crowdfunding også danske virksomheder. Eksempler på kendte virksomheder der er lykkedes med crowdfunding er:

  • Soundboks (højtaler)
  • Zetland (digital avis)
  • Mate bike (el-cykel)
  • Oculus Rift (VR-briller)
  • Tile App (find mistede genstande)

Crowdfunding fungere typisk sådan at du sætter et beløb du minimum skal bruge og så kan alle gå ind og donere et beløb og alt efter hvilken størrelse beløb de donere, får de nogle af dine produkter. Ofte får dine backers meget mere for pengene end man kan når produktet bliver lanceret. Til gengæld får du en masse penge til udvikling af produktet, og skal kun tilbagebetale dine backers i produkter eller andre gaver du lover dem hvis fundingen lykkedes.

Opnår du ikke dit funding mål, får alle dine backers deres penge tilbage og du får intet, men mister heller intet. Alt dette skal du selvfølgelig ikke selv håndtere, men der findes flere digitale platforme til konceptet. De mest populære er Kickstarter og Indiegogo.

Hvilken fase skal du bruge et virksomhedslån til?

Der er forskellige tidspunkter i en virksomheds liv man kan tage lån i. Du er den eneste der ved præcis hvilken fase og situation din virksomhed står i, men herunder vil jeg kort gennemgå tidspunkter det vil være aktuelt at optage et virksomhedslån.

Erhvervslån til opstartsfasen

Det er de færreste der har en ordentlig bunke penge liggende til at gå ud og starte en virksomhed op med, og begynde at vækste hurtigt fra start af. Derfor vil mange have brug for eller som det mindste overveje at optage et erhvervslån til opstartsfasen i virksomheden. Typisk vil der være to ting du kan overveje at låne til:

  1. Kapitalindskud til et selskab.
  2. Investering i varelager/software der er nødvendigt for virksomhedens drift.

Det første kan være svært at låne til, og hvis du skal have succes med at låne til stiftelseskapitalen, så skal du som minimum have en god forretningsplan at fremvise.

Det andet er mere håndgribeligt at låne til, fordi det ofte er forbundet med salg og dermed afkast i virksomheden. Det er klart nemmere at låne penge til din virksomhed, hvis du har aktivitet og omsætning i forvejen end hvis du starter fra nul af.

Erhvervslån til vækstfasen

For de fleste er det muligt at starte en virksomhed op uden at låne penge, men så opstår udfordringen i stedet når man har bygget virksomheden op til en fornuftig levevej, men gerne vil tage det næste skridt. Her kan man nemt havne i et limbo hvor der er arbejdsopgaver til at ansætte en medarbejder, men der er ikke penge til det.

Erhvervslån til nyt projekt i virksomheden

Når du ansøger om et erhvervslån vil långiverens 1. prioritet være at blive tilbagebetalt. De vil være mere villige til at give et lån til din virksomhed, hvis de kan se at pengene går til et projekt i virksomheden som vil skabe økonomisk vækst og større overskud på bundlinjen.

Det er derfor som udgangspunkt aldrig en dum idé at have et konkret projekt i virksomheden – et projekt hvis formål er at øge overskuddet – som du ønsker at låne penge til at realisere. Et sådan projekt vil långivere se langt mere interesseret på.

Erhvervslån til større investering

Mange virksomhedder som har med produktion, fysiske produkter eller ejendomme at gøre, vil på den ene eller anden måde få brug for finansiering til at anskaffe de nødvendige:

  • Maskiner
  • Ejendomme
  • Udvikling af nyt produkt

Det er simpelthen nødvendigt for dem at få kunne sælge noget, derfor er det typisk også nemt for dig der har sådan en virksomhed at få godkendt dit lån, da det er direkte relateret til omsætningen.

Sådan bliver du godkendt til et virksomhedslån

Godkendelse til et virksomhedslån afhænger i høj grad af dig og dine planer for virksomheden. Det er ikke fordi du behøver at have ambitioner om at blive den næste Apple, Facebook eller Google, men banken – långiveren, vil gerne have så mange beviser som muligt for at du kan drive en bæredygtig virksomhed der har råd til at tilbagebetale et lån.

Du viser at du har en bæredygtig virksomhed ved at have strategien og de grundlæggende ting på plads. Her er 3 ting du skal have styr på.

Regnskab – resultatopgørelse og balance

Forretningsplan

Finansieringsplan